Un conseiller financier peut jouer un rôle essentiel pour les aidants familiaux en les aidant à optimiser la gestion de leurs finances personnelles, à anticiper les coûts liés à la prise en charge d’un proche, et à accéder aux dispositifs d’aides financières disponibles.
Pourquoi faire appel à un conseiller financier ?
Les aidants familiaux font souvent face à des charges financières importantes en raison :
· Des frais liés à la santé : soins médicaux, matériel spécifique, médicaments.
· Des services nécessaires : aide à domicile, transport, adaptation du logement.
· D’un possible manque de revenus : réduction du temps de travail ou cessation d’activité pour s’occuper d’un proche.
Un conseiller financier aide les aidants à :
1. Évaluer leur situation financière.
2. Identifier les aides financières et sociales disponibles.
3. Anticiper les dépenses liées à la dépendance ou au handicap du proche.
4. Optimiser la gestion de leur patrimoine.
Ses missions
L'évaluation de la situation financière
· Analyse des revenus, charges, et épargne disponibles.
· Identification des marges de manœuvre financières.
L'orientation vers les aides disponibles
· Allocations : APA (allocation personnalisée d’autonomie), PCH (prestation de compensation du handicap), ASH (aide sociale à l’hébergement), etc.
· Réduction d’impôts : Crédit d’impôt pour l’emploi d’un service à domicile.
· Aides des caisses de retraite ou des mutuelles.
La planification des dépenses
· Élaboration d’un budget prenant en compte les coûts liés à la dépendance (hébergement, soins, aides techniques).
· Prévision des investissements nécessaires (adaptation du domicile, achat de matériel médical).
La gestion du patrimoine et des ressources
· Conseil pour valoriser les actifs disponibles (épargne, immobilier, etc.).
· Aide à la constitution d’une réserve financière pour les imprévus.
L'assurance et la prévoyance
· Analyse et ajustement des contrats d’assurance (santé, dépendance, prévoyance).
· Mise en place de garanties spécifiques pour anticiper les besoins du proche aidé.
La succession et la transmission
· Accompagnement pour préparer une succession ou organiser la gestion patrimoniale en cas d’incapacité du proche aidé.
Quels avantages pour les aidants ?
La réduction du stress financier
· Une meilleure visibilité sur les aides et les options financières permet de réduire la charge mentale.
L'optimisation des ressources
· Une gestion efficace des revenus et des dépenses évite les situations de surendettement ou d’épuisement des ressources.
· Accès à des dispositifs souvent méconnus.
L'anticipation et la sécurité
· Un plan financier clair prépare aux imprévus et limite les conséquences d’une dépendance prolongée.
Comment trouver un conseiller financier ?
Les banques
Certaines banques proposent des services de conseil financier dédiés aux aidants ou aux seniors (gestion des frais liés à la dépendance, assurances adaptées).
Les associations pour aidants
Des partenariats existent parfois avec des conseillers spécialisés.
Les conseillers indépendants
Certains conseillers financiers se spécialisent dans les dispositifs sociaux et fiscaux liés à la dépendance ainsi que la gestion du patrimoine en fonction de la situation d'aidance.
Les services publics
· Les centres communaux d’action sociale (CCAS), les maisons départementales de l’autonomie (MDA), peuvent orienter vers des ressources adaptées.
Le conseiller financier assiste les aidants pour sécuriser leur situation économique, anticiper les coûts liés à la dépendance, et bénéficier pleinement des dispositifs d’aide disponibles. En sollicitant ce type d’accompagnement, les aidants peuvent réduire leur charge mentale et se concentrer davantage sur leur rôle auprès de leur proche.
